Как обеспечить финансовую безопасность

В период изменений важно быстро сориентироваться в ситуации и обеспечить себе максимально возможный уровень стабильности. Для этого необходима прозрачность в управлении своими финансами. Рассказываем, как этого добиться.

Оптимизация расходов

Первое, что нужно сделать при любых глобальных изменениях в жизни — осознать свое реальное финансовое положение и проанализировать расходы. Это даст вам ощущение ясности и контроля.

Разберитесь, куда и на что у вас уходят деньги

В приложении СберБанк Онлайн есть раздел «Анализ финансов», который поможет вам проанализировать свои расходы и зачисления. В нем можно настраивать индивидуальные категории своих доходов и расходов, выделяя приоритетные.

Если вы используете наличные, не забывайте вручную вносить данные о тратах. Это несложное действие поможет сохранить контроль над своими финансами.

Оптимизируйте траты

С помощью разделения расходов по категориям проследите, на что уходит больше всего денег, и задайте себе вопросы:

От чего можно отказаться?

Например, временно минимизировать траты на такси или кофе с собой.

Что можно отложить на потом?

Возможно, стоит подождать с покупкой дорогой техники или велосипеда.

Что можно заменить?

Попробуйте поискать аналоги товаров, цены на которые выросли сильнее других.

Финансовая подушка

Это то, что помогает в непредвиденных ситуациях и обеспечивает стабильность в трудные времена. Сюда не относятся деньги на плановые расходы, конкретные цели или инвестиции. Даже если очень хочется купить платье и ежемесячного бюджета на него не хватает, подушку безопасности трогать не стоит: она предназначена для самых крайних случаев.

Оцените общую картину по вашим

 счетам

 с помощью сервиса «Всего средств» в СберБанк Онлайн. Убедитесь, что ваши деньги разделены на части и лежат на разных вкладах, активах, счетах. Это поможет минимизировать риски.

Если вы не успели сформировать свою финансовую подушку заранее, рекомендуем позаботиться об этом и начать откладывать деньги прямо сейчас

.

 Минимальный размер финансовой подушки = сумма ежемесячных трат × 4. Еще лучше, если она будет равна сумме ваших доходов за полгода.

Финансовая подушка должна быть в доступе 24/7

.

 Не храните все деньги в наличных — лучше, если на них будут начисляться проценты. Идеально хранить средства на накопительном счете, с которого их можно снять в любой момент. Срочные вклады для этой цели не подходят.

Если у вас есть вклад или вы планируете его открыть, рекомендуем «не хранить все яйца в одной корзине»

.

 Откройте несколько вкладов с разными условиями, чтобы обеспечить фиксацию процентов и иметь доступ к деньгам, если это потребуется. В сервисе «Расходы и зачисления» отслеживайте капитализацию активов.

В разделе «Всего средств» есть календарь выплат. С его помощью можно отследить выплаты процентов по вкладам и направить эти средства на формирование финансовой подушки.

В сервисе «Всего средств» регулярно следите за состоянием финансов и за тем, чтобы не потратить свою финансовую подушку.

Если вы подключены к 

программе СберСпасибо

, за покупки по карте вам начисляются бонусы. Рассматривайте это как еще одну подушку безопасности: в экстренной ситуации вы сможете приобрести на эти бонусы нужные товары.

Планирование

Заниматься планированием личных финансов сложно и в обычных условиях, не говоря уже о стрессовых ситуациях. Но это необходимо, чтобы сохранить прежнее качество жизни и быть уверенными в завтрашнем дне.

1. После анализа расходов и оптимизации некоторых из них определите сумму, которую вам будет комфортно тратить в месяц. Установите этот лимит в сервисе «Бюджет» и придерживайтесь его на протяжении всего месяца.

Здесь же вы можете установить лимиты трат по категориям (например, не тратить больше 10 тысяч рублей в месяц на развлечения) и контролировать свои расходы в день. Всё это позволит минимизировать риск долгов или нехватки средств в конце месяца.

2. В сервисе «Бюджет» распределите все доходы за месяц по конвертам и на каждую покупку берите деньги из соответствующего конверта. Например, если деньги в конверте «Развлечения» закончились, стоит отказаться от платных увеселений в этом месяце. А если закончились деньги в конверте «Питание», придется взять их из другого, менее важного конверта, а в следующем месяце либо пересмотреть траты, либо сумму для этого конверта.

По возможности откладывайте в конверты чуть больше, чем вам нужно на каждую категорию расходов. Так вы сможете обезопасить себя от роста цен и других непредвиденных обстоятельств.

3. Виртуальный ассистент поможет вам не пропустить предстоящие расходы по ипотеке, кредитам и другим обязательствам. Просто произнесите голосом «Мои обязательства», и голосовой помощник сориентирует вас по дальнейшим действиям.

4. Перед походом в магазин составляйте список необходимых товаров и старайтесь придерживаться его, чтобы избежать импульсивных покупок. Сейчас это непросто, учитывая уход многих брендов и компаний с российского рынка. И всё же выделите для себя самые важные категории товаров, которые следует успеть купить. Например, лекарства, электронная и бытовая техника, одежда или обувь. Остальное временно заменят аналоги.

То, что дороже денег

Деньги — одна из самых чувствительных тем, которая особенно обостряется в контексте глобальных изменений. Но не стоит забывать, что всегда есть то, что намного дороже денег. Уделяйте больше внимания своему эмоциональному состоянию. Поддержите близких или попросите поддержки в ответ, ведь ничто не заменит тепло человеческого общения. Вложите свои силы и время в получение новых знаний, потому что знания — это сила в любой период нашей жизни.

Тяжелые времена всегда заканчиваются и дают начало новым возможностям. Следуйте нашим рекомендациям, чтобы позаботиться о своей финансовой стабильности. Это даст вам опору и возможность строить новые планы. Как планировать в условиях неопределенности, мы узнали у карьерного консультанта, специалиста по финансам и психолога в

этом материале

.